Mnoho ľudí sníva o vlastnom byte alebo o výstavbe rodinného domu. Žiaľ, takúto investíciu si zo svojich úspor môže dovoliť len málokto. Preto hypotéku využívame oveľa častejšie. Pred odoslaním vhodnej žiadosti do banky by sme však mali vopred zistiť, ako skontrolovať bonitu.
Ak plánujete stavbu domu, využite službu Hľadanie dodávateľa, ktorá je k dispozícii na webovej stránke Stavebné kalkulačky. Po vyplnení krátkeho formulára získate prístup k najlepším ponukám.
Stanovenie bonity - na čo je to potrebné?
Predtým, ako zistíme, ako skontrolovať bonitu, stojí za zváženie, prečo je takýto výpočet vôbec potrebný. Mnoho ľudí pristupuje k tejto úlohe skôr z pocitu nevyhnutnosti, než aby výpočet úverovej bonity považovalo za užitočný nástroj. Vďaka nej pre nás bude jednoduchšie predpovedať určité bankové rozhodnutia a dokonca aj naplánovať si budúcnosť spojenú s kúpou bytu alebo stavbou domu.
Otestujte si svoju bonitu z dvoch dôležitých dôvodov:
- Kontrola bonity hypotéky - ak sa rozhodneme zobrať hypotéku na kúpu alebo stavbu nehnuteľnosti, musíme vedieť, či nám ju vôbec niektorá banka poskytne. Stanovenie úverovej bonity je mimoriadne rozhodujúcim aspektom, ktorý informuje bankové inštitúcie o tom, že budeme schopní splatiť svoj záväzok.
- Kontrola vašej bonity na overenie vašej finančnej situácie - optimálne riešenie bude, ak vašu bonitu vypočítame pred podaním žiadosti o hypotéku. Vďaka tomu budeme môcť presne skontrolovať, ako zlepšiť svoju finančnú situáciu. Nie je to len o pozitívnom rozhodnutí zo strany banky, ale predovšetkým o príprave na mesačné finančné zaťaženie, ako aj na rôzne situácie, ktoré nás môžu v živote stretnúť. Vďaka tomu si môžeme pripraviť finančný vankúš na nečakané výdavky alebo popremýšľať, ako si zvýšiť príjem. Kontrola bonity v tomto ohľade nám poskytne pokoj a žiadne finančné problémy v budúcnosti.
Ako skontrolovať svoju bonitu
Už vieme, že určenie vašej bonity nám môže pomôcť pripraviť sa na hypotéku. Väčšina z nás si však ani neuvedomuje, ako sa tento pomer vôbec vypočítava. Pred rozhodnutím, či vám úver poskytne alebo nie, si overte, na čo si banky dávajú pozor.
Medzi kľúčové prvky, ktoré majú vplyv na výpočet bonity, patria:
- Zárobky - určenie vašej bonity začína súhrnom všetkých príjmov z rôznych zdrojov, nielen z pracovnej zmluvy, ale aj z občianskoprávnych zmlúv, podnikateľskej činnosti alebo prenájmu nehnuteľnosti. Otestujte si svoju bonitu na mesačnej báze a zhrňte všetky príjmy, ktoré môžete doložiť.
- Životné náklady - tento prvok je bohužiaľ zodpovedný za zníženie bonity. Všetky náklady zahŕňajú účty, nájomné, výživné a ďalšie povinnosti, ako napríklad náklady na údržbu rodiny. Každá banka má svoj vlastný konverzný faktor životných nákladov, ktorý platí pre každého člena rodiny.
- Aktuálne dlhy - sem patria aktuálne splatené splátky iných hypotekárnych úverov, hotovostné pôžičky, pôžičky, ako aj splátky na nákup. Upozorňujeme, že kontrola bonity zahŕňa aj debetné karty na platobnej karte a limity na kreditnej karte. Všetky sumy bohužiaľ znižujú bonitu.
Banky navyše kontrolujú:
- Kreditná história - to je najdôležitejšie. Skontrolujte svoju bonitu a uistite sa, že nie ste zaradení do inštitúcií, ako sú BIK alebo BIG. Akékoľvek nezaplatené pohľadávky znižujú šance na získanie hypotéky.
- Vek dlžníka - skontrolujte maximálny vek dlžníka, ako aj maximálnu dobu splácania. Na základe toho vypočítate, koľko si môžete vziať pôžičku. Ako viete, je rozdiel medzi výškou splátok splatených počas 30 rokov a rozložených do 15 rokov.
- Počet závislých osôb - to zahŕňa nielen dospelých, ale aj počet detí.
- Druh príjmu - banky majú úplne iný prístup k príjmom získaným z pracovnej zmluvy na dobu neurčitú a odlišne k príjmom z podnikateľskej činnosti
- Rodinný stav - ak chcete zistiť, ako si overiť úverovú bonitu, musíte byť pripravení, že sa vás v banke opýtajú na váš rodinný stav
- Miesto bydliska - určenie vašej bonity podľa toho, kde žijete, je založené na odhade životných nákladov. Ako viete, náklady na život vo veľkých mestách sú v porovnaní s menšími mestami oveľa vyššie. Ak hľadáte ďalšie rady, pozrite sa tiež tu zhromaždené články o hypotekárnych úveroch.
Odporúčané notebooky - overte si ceny!
Online kalkulačka bonity
Otestujte si svoju bonitu online vďaka špeciálnym nástrojom. Kalkulačka bonity vám poskytne odhad, o akú vysokú pôžičku môžete požiadať a na koľko rokov. Mimochodom, v banke, v ktorej chcete podať žiadosť, si overte, koľko potrebujete na prípravu vlastného príspevku. V súčasnosti sa vlastný vklad pohybuje od 10 do 30% hodnoty majetku. Online kalkulačka bonity je najčastejšie dostupná na webových stránkach každej banky.
Pozrite sa na ponuky v rôznych bankách. Výpočet výšky splátok v rôznych bankových inštitúciách ukazuje, že na niektorých produktoch môžete preplatiť a na iných ušetriť. Online kalkulačka bonity vám umožní vypočítať rôzne dostupné možnosti. Výška splátky úveru je aj v prípade klesajúcich splátok, ako aj splátok v rovnakej výške. Stojí za to pozrieť sa na splátku úveru v prípade variabilnej alebo fixnej úrokovej sadzby. Toto sú detaily, ktoré môžu v konečnom dôsledku ovplyvniť vašu bonitu. Výpočet bonity pomocou tohto typu kalkulačiek vám samozrejme umožňuje získať predbežné informácie, preto nemôžeme získané výsledky považovať za konečnú bankovú ponuku. Takéto predbežné porovnanie nám však umožňuje rozhodnúť sa pre nás najpriaznivejší variant.
