Uloženie hypotéky je jednou z najistejších možností zabezpečenia, ktoré má veriteľ k dispozícii. Niet preto divu, že banky hypotekárne pôžičky a pôžičky tak obľubujú. V nasledujúcom článku si popíšeme, čo to vlastne hypotéka je, ako ju založiť a ako ju odstrániť z majetku.
Hľadáte osvedčených odborníkov na stavebné a renovačné práce? Vyplňte tento formulár a dostávajte ponuky od overených spoločností vo vašom okolí.
Čo je hypotéka?
Inými slovami, ide o obmedzený majetkový zákon. Hypotéka poskytuje veriteľovi konkrétny rozsah práv vo vzťahu k nehnuteľnosti, aby bolo možné zabezpečiť splatenie dlhu. Ak dlžník nedodrží zmluvu uzavretú s bankou (napr. Prestane splácať splátky), potom má veriteľ právo uspokojiť svoje pohľadávky zo zaťaženého majetku.
Dôležité je, že hypotéka je zapísaná v registri pozemkov a hypotéky budovy. Register pozemkov a hypoték nie je priradený vlastníkovi budovy, ale samotnej nehnuteľnosti. Podľa zákona predaj nehnuteľnosti nijako neovplyvňuje zabezpečenie hypotéky. Po dokončení transakcie sa nový vlastník nehnuteľnosti stane hypotekárnym dlžníkom. Zápis do registra pozemkov a hypoték bude viditeľný online na webovej stránke ministerstva spravodlivosti pre každého záujemcu.
Existujú dva typy hypoték
Zmluvná hypotéka - je založená v súlade s vôľou majiteľa nehnuteľnosti. Zápis do registra pozemkov a hypoték je vytvorený na základe príslušného vyhlásenia, ktoré urobí vlastník priestorov. Pôžičky na nehnuteľnosti sú najčastejším dôvodom zriadenia zmluvnej hypotéky a týkajú sa konkrétneho nároku.
Povinná hypotéka - je typickým opatrením presadzovania, ktoré chráni záujmy veriteľa. Na zápis do registra pozemkov a hypoték nie je potrebný súhlas vlastníka nehnuteľnosti. Podkladom na zriadenie povinnej hypotéky môže byť príkaz prokurátora, exekučný titul alebo súdny príkaz.
Čo je možné založiť?
Všeobecne sa uznáva, že hypotéka sa vzťahuje iba na nehnuteľnosti a pozemky. Do tohto druhu záťaže však môže byť zahrnuté aj večné užívanie. V takom prípade bude hypotéka zabezpečená právom na trvalé užívanie pozemku vrátane všetkých budov v jeho medziach. Hypotéku je možné uložiť aj družstvu, vlastnícke právo k priestorom. Je zaujímavé, že na časť nehnuteľnosti je možné uložiť hypotéku (v situácii, keď je dlžník iba jej spoluvlastníkom). V tomto prípade však bude ťažké nájsť banku, ktorá bude súhlasiť s poskytnutím takéhoto úveru proti nehnuteľnosti.
Ako nastaviť hypotéku pre banku?
Získať hypotéku je pomerne jednoduché a celý proces môžeme zhrnúť do štyroch krokov.
Krok 1 - návšteva banky
Potenciálny dlžník musí ísť do banky s výpisom z registra pozemkov a hypotéky. Vítaná bude aj správa o ocenení nehnuteľnosti, ktorú pripraví odhadca. Prieskum a výpis z registra pozemkov a hypoték sú základom pre poskytnutie pôžičky proti nehnuteľnosti. Na tomto mieste je potrebné zdôrazniť, že odhad nehnuteľnosti môže vypracovať nezávislý odhadca na žiadosť dlžníka alebo samotnej banky. V druhom prípade posudzuje odhadca vymenovaný pobočkou banky.
Banka v prvom kroku určí právny stav nehnuteľnosti a určí jej trhovú hodnotu. Toto je základ pre určenie vašich úverových podmienok. Nezabudnite, že úverové podmienky sú tiež ovplyvnené našou bonitou, ktorú je potrebné predložiť.
Krok 2 - podpísanie zmluvy a vyplnenie vyhlásení
Zmluva o pôžičke musí obsahovať všetky podrobnosti o hypotéke, výške dlhu, splátkach pôžičky, termíne splatnosti, úrokových sadzbách, omeškaní penále atď. Dlžník musí pred podpísaním zmluvy skontrolovať všetky body. Jeho úlohou je tiež vyplniť vyhlásenie o zriadení hypotéky. Dokument musí byť podpísaný za prítomnosti zamestnanca banky a stáva sa podkladom pre prípravu bankovej dokumentácie.
Základnou bankovou dokumentáciou je vyhlásenie o zriadení hypotéky. Táto dokumentácia obsahuje údaje o výške debetu, dátumoch splatnosti pôžičky a adrese priestorov, ktoré sú predmetom hypotéky. Dlžník si musí pozorne prečítať všetky body vyhlásenia, je to poslednýkrát, kedy je potrebné vykonať opravy. Ak je bankové vyhlásenie formulované správne, podpisujú ho dvaja zamestnanci. Podpisy spolu s bankovou pečaťou nahrádzajú notársku zápisnicu.
Druhým typom bankovej dokumentácie je výpis z úveru. Táto dokumentácia je potrebná na vloženie hypotéky do registra pozemkov a hypoték.
Krok 3 - podanie žiadosti o vstup na hypotéku
Formulár žiadosti dostaneme na každom okresnom súde (oddelenie katastra nehnuteľností a hypotéky). Vo formulári vyplníme údaje o banke, priestoroch, na ktoré sa vzťahuje hypotéka a dlžník. Jedným z najdôležitejších bodov v žiadosti je žiadosť o vstup na hypotéku.
Správne vyplnený formulár odošleme príslušnému súdu registra pozemkov a hypoték. K žiadosti o zápis do katastra nehnuteľností a hypotéky prikladáme prílohy. Je to naše vyhlásenie o zriadení hypotéky v prospech banky, vyhlásenie banky o zriadení hypotéky a vyhlásenie o poskytnutí hypotéky. Zápis do registra pozemkov a hypoték bude viditeľný elektronicky na webovej stránke ministerstva spravodlivosti.
Odporúčané notebooky - overte si ceny!
Krok 4 - Platenie administratívnych poplatkov
Zápis hypotéky do registra pozemkov a hypoték je spojený s platením správnych poplatkov. Poplatok za jeden vstup je 200 PLN. Môžeme to zaplatiť nalepením pečiatok na žiadosť, priamo na pokladni súdu alebo bankovým prevodom. Spôsob platby je bezplatný, bankový prevod sa však neodporúča. V takom prípade sa doklad o zaplatení predloží k žiadosti neskôr. Niekedy sa ukazuje, že s našou žiadosťou sa nepočítalo, pretože neboli zaznamenané žiadne administratívne platby.
Poplatok za zápis do pozemkovej knihy by mala zaplatiť strana, v mene ktorej je hypotéka zriadená.
Predloženie hypotéky do banky môže byť ešte jednoduchšie. Každý dlžník môže požiadať, aby vklad na hypotéku vykonal sám veriteľ (to je zase strana, ktorá chce rýchlo splniť všetky formality). V mnohých prípadoch je to teda práve banka, ktorá podá žiadosť na súd registrov pozemkov a hypoték. V takom prípade sa kroky dlžníka končia v druhom kroku, t. J. Podpísaní vyhlásení a zmluvy o pôžičke.
Pôžičky na nehnuteľnosti a bonita
Bonita je v zásade najdôležitejším parametrom, ktorý určuje, či sa hypotéka poskytne. Každá banka má právo individuálne vypočítať bonitu. Základom pre výpočty sú samozrejme príjmy dlžníka, jeho fixné výdavky / záväzky, počet rodinných príslušníkov. Dôležitá je aj APRC (skutočná ročná úroková sadzba). Základ pre výpočty vyzerá veľmi podobne. Bonita vypočítaná jednotlivými bankami sa však bude mierne líšiť. Pred výberom pôžičky na nehnuteľnosť to stojí za zváženie.
Ako odstrániť hypotéku po splatení pôžičky?
K výmazu hypotéky z registra pozemkov a hypoték nedochádza automaticky po splatení úveru. Záznamy budú uložené v knihe, kým vlastník nevyplní všetky formality. Po zaplatení poslednej splátky pôžičky choďte do banky. Zamestnanec nám musí poskytnúť vyhlásenie o úplnom splatení zodpovednosti a súhlas na odstránenie hypotéky z katastra nehnuteľností a hypotéky.
Vyjadrenie banky predkladáme súdu pre register pozemkov a hypoték spolu so žiadosťou o odstránenie hypotéky. Súd žiadosť preskúma do 1 až 2 mesiacov odo dňa jej podania. Pozitívne posúdenie žiadosti má za následok odstránenie hypotéky z registra pozemkov a hypoték. Tento postup zahŕňa ďalšie formálne poplatky. Za odstránenie hypotéky z registra pozemkov a hypoték zaplatíme zhruba 100 PLN.
Cenníky služieb súvisiace s týmto článkom
- Cenník pre oceňovanie rodinných domov vo viac ako 160 mestách v Poľskučítaj viac
- Cenník pre ocenenie farmy vo viac ako 160 mestách v Poľskučítaj viac
