Rekonštrukcia a dostavba bytu spravidla znamená nutnosť vynaložiť pomerne veľké náklady. Nie každý investor má dostatočne vysoké vlastné zdroje. Niekedy je jediným rozumným riešením čerpanie hypotéky alebo pôžičky. Ľudia, ktorí zvažujú takúto možnosť, by sa mali dozvedieť o špecifickosti pôžičiek, ako aj o nákladoch na úroky a bankových poplatkoch.
Neviete si vypočítať, koľko vás bude stáť rekonštrukcia bytu? Kliknite sem a použite bezplatné stavebné kalkulačky.
Aký úver na rekonštrukciu alebo dokončenie bytu?
Mnoho investorov sa pokúša získať finančné prostriedky z hotovostných pôžičiek. Je však potrebné pripomenúť, že toto riešenie bude generovať najväčšie náklady. Maximálna doba splatnosti hotovostných splátok pôžičky je 10 rokov a úroková sadzba môže byť takmer 20% ročne. Hotovostná pôžička je dobrým riešením iba pre tých investorov, ktorí chcú naliehavo získať peniaze. Prijatie tohto typu záväzku nevyžaduje príliš veľa formalít. Banka navyše nebude kontrolovať priebeh rekonštrukčných prác a formality sa skončia v štádiu získania rozhodnutia o poskytnutí pôžičky. Prostriedky budú prevedené do niekoľkých dní a banku nebude zaujímať, na čo budú vynaložené.
Hypotéka je oveľa lacnejšie riešenie. Maximálna doba splatnosti je až 30 rokov a úroková sadzba môže byť až dvakrát nižšia ako v prípade hotovostnej pôžičky. Bohužiaľ, zahŕňa aj mnoho ďalších formalít a založenie hypotéky pre banku. Ďalšou nepríjemnosťou je skutočnosť, že na finančné prostriedky musíme niekedy čakať niekoľko týždňov. Napriek tomu bude toto riešenie pre nás z hľadiska celkových nákladov najlepšie. Investori s aspoň 10% vlastným vkladom sa môžu spoľahnúť na veľmi výhodnú úrokovú sadzbu a výhodné dátumy splácania.
Čo je možné financovať hypotékou
Hypotékou môžeme platiť iba za konkrétne výdavky, akými sú napríklad platy dodávateľov alebo nákup stavebného materiálu. Niektoré banky zvažujú aj nákup vstavaného nábytku alebo vstavaných skríň. Ani jeden však nerozpozná hnuteľný majetok. Všetok nábytok, stoly, stoličky, pohovky a dekorácie bude potrebné zakúpiť z vlastných zdrojov. Ak nemáme príslušný rozpočet, potom si stačí vziať hotovostnú pôžičku.
Oplatí sa zahrnúť náklady na obnovu alebo dokončenie do hypotéky?
Mnoho investorov náklady na obnovu alebo dokončenie novo kúpených bytov financuje z vlastných prostriedkov. Je to najlepšie riešenie pre ľudí, ktorí pri kúpe bytu nevyužili žiadny úver. V tomto prípade bude dokončenie alebo renovácia pokrytá vlastnými prostriedkami najjednoduchším a najekonomickejším riešením.
Mali by sme však pamätať na to, že dokončenie alebo rekonštrukcia bytu z vlastných zdrojov nie je výnosné pre ľudí, ktorí si kupujú byt na hypotéku. Bolo by lepšie vyčleniť finančné prostriedky na obnovu na vlastný príspevok. Vďaka tomu budeme môcť vyjednať lepšie podmienky hypotéky, čo sa následne premietne do zníženia celkových nákladov. Pamätajme si, že čím vyšší je náš vlastný príspevok, tým väčšia bude naša dôveryhodnosť v očiach banky.
Podobne sú na tom ľudia, ktorí si kúpia byt na hypotekárny úver a nemajú finančné prostriedky na jeho dokončenie. Kombinácia hypotéky na bývanie s pôžičkou na obnovu môže zvýšiť hodnotu hypotekárneho zabezpečenia. Pri určovaní výšky hypotekárneho zabezpečenia banka zohľadní konečnú hodnotu bytu. Zvýšenie hodnoty našej hypotéky bude mať určite za následok získanie výhodnejších podmienok pôžičky.
Optimálny termín na podanie žiadosti o pôžičku
Kedykoľvek môžeme podať žiadosť o hypotéku na rekonštrukciu alebo dokončenie interiéru. Vezmime však do úvahy skutočnosť, že vybavenie všetkých formalít bude časovo náročné a na peniaze si budete musieť počkať až niekoľko týždňov. Preto stojí za to podať žiadosť čo najskôr, dostatočne dlho pred začiatkom plánovanej práce.
Vieš to…V závislosti od úverového poradcu môžu byť náklady na pôžičku v tej istej banke vyššie alebo nižšie dokonca o niekoľko tisíc zlotých? Preto stojí za to porovnať podmienky aspoň niekoľkých poradcov. Odporúčame vyplnením krátkeho formulára na našom webe - na jeho základe vás budeme kontaktovať s veľmi spoľahlivým sprostredkovateľom úverov, ktorý ponúka výhodné riešenia v mnohých bankách.
Skontrolovať!Ľudia, ktorí používajú úver na kúpu bytu, ho môžu kombinovať s pôžičkou na dokončenie alebo obnovu. V takom prípade podáme jednu žiadosť o pôžičku a obmedzíme všetky formality na nevyhnutné minimum. Kombinácia pôžičky na kúpu bytu s pôžičkou na dokončovacie a rekonštrukčné účely nám môže priniesť aj citeľné úspory. Jedna vyššia pôžička má spravidla nižšie úrokové sadzby ako dve menšie a rozdiely môžu byť až 5% ročne.
Odhad nákladov na obnovu a dokončenie
Pred podaním žiadosti o hypotéku by ste si mali pripraviť presný odhad investičných nákladov. Toto je jeden z najdôležitejších dokumentov, ktoré budete potrebovať pri návšteve banky. Odhad nákladov na rekonštrukciu alebo dokončenie bytu si môžeme urobiť sami. Všetko, čo musíte urobiť, je použiť bezplatné stavebné kalkulačky dostupné na webe kb.pl.
Programy na výpočet nákladov nám pomôžu vytvoriť presné a spoľahlivé výpočty. Úlohou odhadcu nákladov bude len vybrať rozsah práce, zadať veľkosť miestností a nastaviť cenový štandard. Po vygenerovaní odhadu nákladov ho jednoducho vytlačte alebo prepíšte do bankového formulára a potom priložte podrobný harmonogram rekonštrukčných prác (potrebné pri žiadosti o hypotéku).
Vieš to…V závislosti od úverového poradcu môžu byť náklady na pôžičku v tej istej banke vyššie alebo nižšie dokonca o niekoľko tisíc zlotých? Preto stojí za to porovnať podmienky aspoň niekoľkých poradcov. Odporúčame vyplnením krátkeho formulára na našom webe - na jeho základe vás budeme kontaktovať s veľmi spoľahlivým sprostredkovateľom úverov, ktorý ponúka výhodné riešenia v mnohých bankách.
Skontrolovať!Nezabudnite, že na určenie dátumu tranží pôžičky sa použije plán. Okrem toho sa stane základom pre inšpekcie vykonávané bankovými úradníkmi. Pri vytváraní harmonogramu stojí za to predpokladať vzdialenejšie termíny realizácie jednotlivých prác. Pamätajte si, že meškanie prekračujúce prijatý harmonogram môže zahŕňať potrebu podpísať dodatočnú prílohu k zmluve o pôžičke. To zasa prispeje k uloženiu dodatočnej pokuty dlžníkovi (uvedené v zmluve o pôžičke).
Je tiež potrebné pamätať na to, že v predpokladoch odhadu nákladov je potrebné vziať do úvahy mierne vyššie ceny. Takéto akcie nás ochránia v prípade nepredvídaného zvýšenia cien stavebných materiálov. To platí najmä pre odhad nákladov na obnovu. Takmer každá renovácia bývania na sekundárnom trhu generuje nepredvídané dodatočné výdavky. Preto by bolo dobré zvýšiť konečnú cenu aspoň o 10%.
Záväzky voči banke
Použitie hypotekárneho úveru nám ukladá určité povinnosti. Samozrejme, základom je včasné zaplatenie splátok úveru. Nesmieme však zabúdať na potrebu dokladovať dokončenie prác krytých pôžičkou. Dokončenie prác by sa malo uskutočniť v lehote stanovenej v pláne. Kontrola bankou môže byť veľmi podobná pôžičke na nehnuteľnosť. Práca musí byť zdokumentovaná príslušnými faktúrami alebo faktúrami. Niektoré inštitúcie používajú aj tzv foto-kontrola. Zamestnanec banky príde k zrekonštruovanej nehnuteľnosti a fotografuje práce, na ktoré sa vzťahuje hypotéka. Tieto fotografie sa stávajú podkladom pre dokumentáciu ukončenia renovačných alebo dokončovacích prác.
V osobitných situáciách môže banka požiadať o posúdenie. Je to dokument, ktorý osvedčuje hodnotu majetku a môže ho vykonať iba autorizovaný odhadca. Nutnosť vypracovať hodnotiaci prieskum môže zvýšiť investičné náklady. Našťastie je tento druh dokumentácie požadovaný len veľmi zriedka a jeho príprava sa najčastejšie týka luxusných priestorov s väčšou úžitkovou plochou.
Odporúčané notebooky - overte si ceny!
Hypotéka na rekonštrukciu alebo dokončenie bytu - stojí to za to?
V niektorých prípadoch nie je iná možnosť a hypotéka sa môže stať jediným spôsobom, ako rýchlo zrekonštruovať alebo dokončiť byt. Bude to určite výnosnejšie ako pôžička v hotovosti. Jeho splátky budú relatívne nízke a rozložia sa na mnoho rokov. Vďaka tomu nebude splácanie prílišnou záťažou pre domáci rozpočet. Základom pre poskytnutie pôžičky je listina o majetku, bonita a odhad investičných nákladov. Bez týchto dokumentov nebudeme môcť požiadať o žiadne finančné prostriedky. Ďalšou nepríjemnosťou bude hypotéka na byt. Pre mnohých investorov je to dosť odstrašujúca perspektíva, ktorá vedie k hotovostným pôžičkám s vyšším úrokom.
Napriek tomu je hypotéka na rekonštrukciu alebo dokončenie bytu výhodná pre ľudí, ktorí môžu čakať na prvú splátku a netrápi ich potreba vybavovať mnohé formality. Podľa špecialistov bude hypotéka na dokončenie alebo obnovu bytu zisková v prípade drahších investícií, ktorých hodnota presahuje niekoľko tisíc zlotých. Menšie renovácie alebo dokončovacie práce by mali byť kryté vlastnými prostriedkami alebo pomocou nehypotečných pôžičiek.
